Sterbegeldversicherungen im Test
Testsieger Sterbegeldversicherung 2024
Die besten Tarife im Vergleich
Der Tod eines nahestehender Menschen, ist das immer ein schwerer Verlust. Zur großen Trauer sollten nicht auch noch finanzielle Sorgen hinzukommen. Mit einer Sterbegeldversicherung erspart man den Angehörigen hohe Kosten, die durch einen Trauerfall entstehen können. Nur welcher Tarif ist der Richtige ?
Die Tarife der Sterbegeldversicherung werden nur selten getestet bzw. verglichen. Im Jahr 2009 führte Stiftung Warentest das letzte Rating durch. Mittlerweile gab es Tarifanpassungen und einige Tarife sind neu auf den Markt gekommen. Dieser Test ist also für einen aktuellen Vergleich nicht wirklich aussagekräftig.
Wenn Sie heute vorsorgen wollen, sollten sie zuvor, einen Sterbegeldversicherung Vergleich durchfuhren, der auch die aktuellen Angebote berücksichtigt. Beim Vergleich der Tarife sollte dringend nicht nur auf die Beiträge geachtet werden. Bei günstigen Sterbegeldversicherungen sollte auf weitere Merkmale geachtet werden. Diese sind zum Beispiel, die länge der Wartezeit, mit oder ohne Gesundheitsprüfung etc. Eine Gesundheitsprüfung kann zu Risikozuschlägen und damit hoheren Beitragen führen.
Wir haben einige Tarife der Sterbegeldversicherung für Sie getestet und Sie unter die Lupe genommen.
Mit dieser Seite stellen wir Ihnen einen besonderen Service zur Verfügung, der sich ausschließlich mit dem so sensiblen Thema des letzten Weges eines Menschen beschäftigt. Ein Thema, dass in den letzten Jahren immer mehr an Bedeutung gewonnen hat, nicht zuletzt weil inzwischen jegliche finanzielle Hilfe seitens der gesetzlichen Krankenversicherung eingestellt wurde. Finanzielle Eigenvorsorge nimmt somit einen immer größeren Stellenwert ein. Man kann in vielen Bereichen den „Gürtel enger schnallen“, aber den letzten Weg bezahlen Sie oder Ihre Angehörigen immer selbst. Und so sagt der Volksmund: „Nicht einmal der Tod ist umsonst“. Mit zunehmenden Alter rückt diese Weisheit immer mehr in den Vordergrund. Zögern Sie nicht. Handeln Sie noch heute.
Was ist eine Sterbegeldversicherung ?
Die Sterbegeldversicherung zählt am ehesten zu den Lebensversicherungen. Sie zahlt beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Versicherungssumme aus. Damit sollen die Kosten gedeckt werden, die im Todesfall entstehen, üblicherweise sind das Bestattungskosten. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, endet bei der Sterbegeldversicherung, der Vertrag nicht am vereinbarten Ende der Laufzeit, sondern erst im Todesfall. Der Ablauf der Versicherung ist der Todestag. Die Versicherungsleistung wird also immer fällig. Bei der Risikolebensversicherung endet der Versicherungsschutz auch mit dem Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer. Tritt der Todesfall danach ein, geht man leer aus.
Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung
Eine Sterbegeldversicherung ist eine kapitalbildende Lebensversicherung, die aber anders als die klassiche Lebensversicherung, nur im Todesfall der versicherten Person zur Auszahlung kommt. Somit ist gewährleistet, dass das benötigte Geld auch nur zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung steht. Dies dient in erster Linie dazu, die Angehörigen zu entlasten. Wenn sie außerdem sicher gehen wollen, dass ihr letzten Wünsche auch tatsächlich berücksichtigt werden, dann können Sie dies direkt in einem Bestattungsinstitut Ihrer Wahl besprechen oder einen Bestattungsvorsorgevertrag schließen.
Das gesetzliche Sterbegeld wurde von den Krankenkassen bereits im Jahr 2004 ersatzlos gestrichen. Somit braucht prinzipiell jeder eine Sterbegeldversicherung, der seine Angehörigen entlasten oder alles Notwendige zu Lebzeiten regeln will.
Wir empfehlen einen Abschluss so früh wie möglich zu tätigen. Denn niemand weiß, wann seine Zeit gekommen ist. Manchmal wird man auch durch unvorhergesehene Ereignisse aus dem Leben gerissen. Sei es eine Krankheit oder ein Unfall. Niemand kann Ihnen den Zeitpunkt vorhersagen. Somit bleibt es ein gutes Gefühl, alles nötige frühzeitig geregelt zu haben. Und bedenken Sie auch: Je früher sie vorsorgen, desto günstiger sind in aller Regel die Beiträge.
Die reinen Bestattungskosten betragen im Durchschnitt bereits 3.000 bis 5.000 € je nach Region. Besondere Wünsche sind hierbei jedoch nicht berücksichtigt. Wie immer gibt es auch hier kaum Grenzen nach oben. Als besonderer Wunsch gilt dabei aber schon ein weltlicher oder religiöser Redner, die Lage der Ruhestätte, aber auch Art der Bestattung, Bepflanzung des Grabes oder ein Grabstein. Und haben Sie sich schon einmal Gedanken darüber gemacht, welche Kosten auf Ihre Angehörigen oder auch Sie selbst zukommen, wenn der Trauerfall eingetreten ist? Vielleicht haben auch Sie schon eigene Erfahrungen mit diesem Thema machen müssen. Oft gehen die Kosten über die reine Bestattung hinaus. Hier sind unter anderem die Mietfortzahlung für eine Wohnung, Entrümpelung oder Überführungskosten beispielhaft zu nennen. Daher empfehlen wir eine Absicherung zu wählen, die mindestens dem doppelten der ortsüblichen Bestattungskosten entspricht.
Beim Abschluß einer Sterbegeldversicherung sollten Sie auf folgende Leistungsmerkmale achten:
- mit oder ohne Gesundheitsfragen, je nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand
- möglich kurze oder keine Wartezeit
- lebenslanger Versicherungsschutz
- Beitragszahlungsdauer
- frei wählbare Versicherungssumme
- weltweiter Auslandsschutz inkl. Überführung/Rückholung
- Telefonische Rechtsberatung
- Zugriff auf juristisch geprüfte Vorsorgedokumente
Beim Abschluß einer Sterbegeldversicherung sollten Sie auf folgende Leistungsmerkmale achten:
- mit oder ohne Gesundheitsfragen, je nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand
- möglich kurze oder keine Wartezeit
- lebenslanger Versicherungsschutz
- Beitragszahlungsdauer
- frei wählbare Versicherungssumme
- weltweiter Auslandsschutz inkl. Überführung/Rückholung
- Telefonische Rechtsberatung
- Zugriff auf juristisch geprüfte Vorsorgedokumente
Es gibt immer wieder Meinungen in den Medien und noch mehr Testberichte, die sich kritisch mit diesem Thema auseinandersetzen. Und sicher gibt es einige Menschen, für die eine Absicherung des Todesfallrisikos mit Hilfe einer Versicherung weniger sinnvoll ist als für andere. Aber bedenken Sie: Haben Sie oder Ihre Angehörigen das notwendige Geld sofort zur Verfügung? Immerhin betragen die Bestattungskosten in der Regel einige tausend Euro. Kennen Ihre Angehörigen Ihre Wünsche im Fall der Fälle? Denken Sie nicht auch, dass es für Ihre Angehörigen eine enorme Entlastung ist, in einer emotional angespannten Situation eine Sorge weniger zu haben? All dies kann eine Sterbegeldversicherung leisten und dies sogar oft günstiger als man denkt.
Die Sterbegeldversicherungen gibt es in folgenden Varianten:
- mit Gesundheitsprüfung
- ohne Gesundheitsprüfung
und gegen
- laufende Beitragszahlung oder
- Einmalbeitrag
Bei einigen Anbietern kann eine Sterbegeldversicherung ab dem 18.Lebensjahr abgeschlossen werden. Bei andere Versicherern gibt es ein Mindesteintrittsalter von 40 Jahren. Genaue Informationen finden Sie in unserem Tarifvergleich.
Die wichtigsten Vergleichsmerkmale bei Sterbegeldversicherungen
Gesundheitsfragen
Bei Tarifen mit Gesundheitsfragen kann es aufgrund von Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen und damit zu einem höheren Beitrag kommen.
Wartezeit
In den meisten Tarifen ist in der Sterbegeldversicherung eine Wartezeit vereinbart, bis der Versicherer die volle vereinbarte Leistung auszahlt. In der Länge unterscheiden sich die Anbieter teilweise erheblich. Weiterhin ist auch auf die Höhe der Auszahlung, bei Tod der versicherten Person, während der Wartezeit zu achten.
Länge der Beitragszahlungsdauer
Wenn möglich sollte bei einem Vergleich der Sterbegeldversicherung auch auf die Länge der Beitragszahlung geachtet werden. Gerade im Alter sollte man planen können, ob, wie lange und in welcher Höhe, Beiträge gezahlt werden müssen.
Warum ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll ?
Im Todesfall wurde in der Vergangenheit von der gesetzlichen Krankenversicherung ein Sterbegeld gezahlt. Diese Leistung wurde ersatzlos gestrichen.
Die Sterbegeldversicherung ist dann sinnvoll, wenn Sie momentan nicht wissen, ob später Ihre Bestattungskosten aus den Ersparnissen gezahlt werden können und Sie Ihre Erben nicht finanziell belasten möchten.
Mit einer Sterbegeldversicherung haben Sie bereits nach Ablauf der kurzen Wartezeit (falls vereinbart) vollen Versicherungsschutz, d.h. Ihnen bzw Ihren Angehörigen steht die volle Versicherungssumme zur Verfügung.
Dieses Kapital gilt als zweckgebundene Bestattungsvorsorge, da die Auszahlung nur im Todesfall erfolgt. Ist die Höhe der Versicherung angemessen, hat das Sozialamt keinen Zugriff auf Versicherungssumme. Wer Hartz IV bezieht oder auf Pflege angewiesen ist, muss seinen Vertrag in der Regel nicht beenden. Nach einem Urteil des Sozialgerichts Karlsruhe vom 24.11.2015, Az. S 4 SO 370/14 muss das Sozialamt die Beiträge zu einer angemessenen Sterbegeldversicherung sogar übernehmen.